家計の保険相談室～東海日動パートナーズ三河 豊橋支店～

「生命保険の種類が多くて・・・どれを選べばいいのか分からない？？」というお声が非常に多いのですが、生命保険のカタチって、実は３つしかまりません。
①定期保険・・・期限付きの掛捨ての保険。特約と書かれていたら「掛捨てのモノ」ということになります。

②養老保険・・・期限付きの貯蓄型の保険。保険料を払っている途中で死亡したら死亡保険金を。期限　を元気で迎えたら満期保険金が死亡保障と同額で支払われる。途中で解約しても８０％から９０％は払った保険料も戻ってきます。

③終身保険・・・一生涯の保障で貯蓄型の保険。払込期間は自由に設定することができます。保険料　の払込が終わると解約返戻金に利息が付いてくるのが特徴。途中で解約しても７０％　　　　　　　　　　から８０％位、払った保険料が戻ってきます。

生命保険は上記３つに分類されています。
種類がたくさんに感じてしまうのは、特約（定期）の種類がたくさんあるからかなーーー？？なんて思います。
あなたは掛捨て派？それとも貯蓄派？どちらでしょうか？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ＦＰ　鈴木

「ケガをしちゃったけど、どこに連絡をすればいいの？」「加入している保険証券は何枚かあるけど、どこに請求すればいいの？？」「証券が送られてきたけど封も開けていません」「保険証券の管理がぐちゃぐちゃです」などなど、家計の保険相談室に来られるお客様からは、よく聞くお声です。　　

そこで、家族が入っているすべての保険証券を確認して一覧表を作って差し上げました。
証券を一枚一枚見るより、ひと目で誰が、どんな保障に加入しているかが、分かりやすくなったと喜んでいただきました。

保険の一覧表を作ることで、死亡保障が多すぎなことに気づいたり、掛捨てが多いことにも気づいたり、保障が中途半端に終わってしまうなど、多くの気づきがあるようです。

みなさんの家族の保険は大丈夫でしょうか？　　　　　　　　　　　　　ＦＰ　鈴木

「医療保険に入りたいけど、どれを選べばいいの？」っていう相談って結構多いものです。そもそも医療保険の内容は、入院日数×日額給付と所定の手術を受けた場合の手術給付金が規定に基づき払われるというのが基本です。

医療保険の選び方のポイントは、高額療養費を加味する事です。（社会保険・国民健康保険に加入されている方はみなさん対象です）

高額療養費は「被保険者または被扶養者が同月内に同一医療機関に支払った自己負担額が次の自己負担限度額を超えた場合に超えた分が払い戻される。」という制度です。

高額療養費は一般所得の方で　８０，１００円＋（実際に掛かった医療費－２６７，０００）×１％と計算します。従って、入院日額の設定の目安は　８０，１００円÷３０日＝２，６７０円　が一日当たりの日額の最低目安金額となります。その他、医療費以外に入院をした場合に掛かる費用は食事代１日７８０円です。その他は個室に入った場合の差額ベット代・健康保険が適用されない投薬や自由診療などがあります。
どこまで含めて保障として考えるか？保険に掛けることができる予算がいくらくらいか、何歳まで続く保険期間にするか、いつまで保険料を払う設定にするかも大切なポイントになります。　　ＦＰ　鈴木

長年、自営業を営んできたけど、そろそろ年金生活に突入。　　　「お父さんが入院したら稼ぎが無くなっちゃうのが心配で・・・」と医療保険の証券を一杯抱えて相談に来られました。
毎月2万5千円の保険料が引き落とされるたび、今後、年金から支払っていけるかどうかを心配されていました。
中身を見ると65歳まで払えば、一生涯保障の医療保険や払い終わっている終身保険がありました。
限られた年金の中から2万5千円を払うにはムリがあり過ぎですし、医療保険は掛捨てなので、心配だからと言って沢山掛けても、元気で過ごせばムダ遣いとなることも・・・　
本当に必要な保障だけを残して、ムダな保障は削除。もし、入院なんてことになった場合は、
健康保険で受けられる高額療養費の自己負担も　　７０歳～は
外来のみで　　44,400円　　
入院した場合　　80,100円＋（医療費－267,000円）×１％
一般所得（課税所得145万円未満）　外来のみ　12,000円　　入院をした場合　44,000円とされています。

できるだけ、年金からの余分な支出は極力減らしてイキイキライフを過ごしましょう。　　ＦＰ　鈴木
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

相談に来る方から、時々こんな話を耳にします。
「年金保険料を払ったって、どうせ年金なんて貰えないから、国民年金を払っていません。払った方がいいですか？」　
「国民年金を払ってないから、個人年金に入りたい！」　
なんて相談です。（自営業者に多い質問。会社員の方は給与天引きされてます）
単純に考えて、老後の生活費を大人ひとり月２０万で生活するとした場合
６０歳から８０歳までの必要額は
２０万×１２ヶ月×２０年＝４，８００万円必要
月１０万の生活費なら半分の２，４００万円必要となります。
現在の国民年金は４０年、満額納めた人で、老齢基礎年金は
年額７９２，１００円となっています。この基礎年金を２０年間受け取ったら、１，５８４万円です。
月２０万円の生活費を希望する場合、６０歳から８０歳までとして、年金だけでは不足する、３，２１６万円の貯蓄が必要となります。年金を払わず
十分な暮らしを望むなら
①４，８００万円貯蓄する。
②仕事を見つけて死ぬまで働く
のどちらか選択・・・ということにならないのかなぁ～　なんて、「年金を払うべきか！」の質問を受けると考えてしまいます。
あなたはどう思いますか？　　年金の話はつづく・・・　　ＦＰ　やすよ